早前小編出席一個午餐聚會，邀請祥益地產創辦人江敦敬博士分享樓市前景睇法。江博士最令小編印象深刻的一句話就是：大家都好後悔當年沙士冇買樓，近年樓價飛升，上車嘅夢就好似愈嚟愈遠。當然冇人希望壞事再臨，但今次疫情橫行，大家若再猶豫，會唔會再一次白白錯失多次上車機會呢？
近年愈來愈多年青人投身自由工作者(freelancer)的行列。利用互聯網和其他流動通訊技術，把工作外判，自由接洽。或成立自己的初創，為自己的未來拼搏！就此年青人則換取了工作彈性和自由度。外國稱之為「零工經濟」gig economy。
在香港，有瓦遮頭從來都是普羅大眾最迫切性的問題，置業很多時都是組織家庭的前設。相信看過短片「月入三萬的香港人」的朋友感受最深。但新一代的年青人如果捨棄了受聘於長工，而選擇了投身自由工作者或創業家的道路，收入不固定，究竟能唔能夠通過銀行的入息審查，申請按揭呢？
首先，因為Freelancer收入一般按工作量計，未必有薪酬記錄或者稅單等收入證明，所以銀行有權拒絕呢類個案申請。但辦法總比因難多，只要早早準備先下以下功夫，可能大大增加成功率：
一）首期需要預得較為鬆動。因為按金管局規定，準買家必需「固定受薪人士」才能承造九成按揭。自由工作者會被銀行定義為非固定受薪人士，而最多只能承造8成按揭。
二）雖然現時大部份銀行接受固定薪金的三個月入息紀錄，但如果收入浮動較大，一般需要提交六個月的入息證明，以計算六個月以內的平均入息。
很多自由工作者如攝影工作的收入都以現金支付，亦有些基於公屋資格等的考慮，並無報稅或供強積金，這樣難以向銀行證明自己的收入。如想申請按揭，除了定時報稅和登記強積金供款外，宜每月定期將現金或支票存入銀行戶口，並提供清晰的流水帳，保留至少六個月的紀錄。如果自僱人士能提供專業資格證明如音樂或教練證書等，亦會協助銀行審批。
三）小心管理自己的個人信貸評級，準時交還卡數，避免申請過多信用咭和過度借貸，評分將直接影響銀行審批額度。
四）喺按揭合約加入一位有固定收入嘅直系親屬做擔保人，令銀行對每月供款更安心。但需留意擔保人有否仍未供完的按揭物業。因為若果他們本身有物業在手，這樣他們做擔保之物業就會變成第二層樓來計算按揭。換言之，買家申請按揭的供款佔入息比率上限就由50% 降至40%，仲要另外通過壓力測試。
五）更穩陣做法，係先付少少手續費，向銀行申請按揭預先批核，包保萬無一失。
最後祝各位自由工作者上車成功，安居樂業！
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